少儿平安福成色值多少
国内很多保险同业都会聊一聊平安福，平安福是什么？是平安人寿一款终身寿险附加重疾、意外等一系列保险的统称，是平安人寿一位“当家花旦”，这位“当家花旦”是真的有实力，还是颜值捧红，众说纷纭，小编相信凡事都有两面，我们尽量把两面性给大家展现出来，是福是祸，是悲是喜自然可以评判。
我们先回顾一下平安福升级历程
年10月平安福上市作为平安第一代费改重疾险，成人平安福上市，保30种重疾
年5月平安福第一次升级，新增8种轻症
年4月平安福第二次升级，将重疾种类升级至45种，轻症不变
年4月推出少儿平安福推出同名少儿版平安福，并新增10种特定少儿疾病
年9月平安福第三次升级将重疾和轻症种类分别升级至80种和20种，同时加入RUN概念
年5月少儿平安福升级，成人版升级略微下调了50岁以上人群费率（受监管影响）
年11月平安福第四次升级，推出版，轻症三次赔付，轻症后重疾保额提升，癌症多次给付，并调整RUN计划
年4月少儿平安福做了升级，少儿平安福，加上了“少儿”两个字，是否就能算做适合儿童的保险呢？升级了哪些内容？目前少儿平安福是否值得购买呢？我们可以从以下3个方面做一个深度剖析。
一、少儿平安福内容
二、条款解析和优缺点分析
三、少儿平安福到底值不值得买
少儿平安福内容保险构成以29岁父母为刚出生男宝投保为例，少儿平安福寿险作为主险，附加了少儿平安福重疾、少儿平安福重疾可选（父母陪护金）、少儿平安福恶性肿瘤、少儿平安福定期寿、少儿平安福长期意外、还有三款豁免。
这种保险组合也实在是复杂，普通客户朋友乍一看恐怕一时难以消化，实际上就连很多业内人士都有可能混淆在众多附加险中看不真切。下面看一看具体的责任：
保险责任概要大家可以更加清晰的看到每个保险的保障责任和保障期限，少儿平安福比较升级的部分用红字表明，就是每发生一次特定轻度重疾，少儿特定重疾/重疾/身故按照每次20%保额增加。下面就每个险种进行条款分析和优缺点的分析。
条款解读少儿平安福终身寿以上为少儿平安福终身寿条款
18岁前身故返还保费，18岁后身故赔保额，和大部分公司是一样的。而少儿平安福升级的内容是，如果在70岁之前发生轻症，每发生一次特定轻度重疾身故保额增加20%，我觉得这也算是创新点，在保费不增加的前提下对客户来说有益无弊。
这里需要注意，终身寿险和重疾险是共用保额，就是比如终身寿险是51万，重疾险50万，发生重疾后，终身寿险的额度相应减少50万，就只剩1万了。
少儿平安福重疾等待期退现价
平安福等待期内退现金价值已经是老问题了，等待期内发生重疾or少儿特定重疾or特定轻度重疾只退还现金价值，而现金价值有多少呢？
拿0岁男孩40万保额的组合来说，第一年交元，现金价值只有元，也就是说发生上述问题只能退元。
而其他公司对于等待期内疾病发生都是退保费、退保费、退保费：
特定轻度重疾-依然缺失
少儿平安福特定轻度重疾里、、三种高发疾病依然缺失。对于轻度重疾来说，虽然赔付的不多，但是由于病种定义没有那么严苛，加进来是非常有必要的。
这里总结了三家保险公司的轻症病种对比，一目了然：
..........................甭问了，一个没有
拆分-少儿平安福的轻度重疾即使拆分了早期恶性肿瘤、原位癌和皮肤癌，数量还是很少。数量虽不是决定性因素，然而少儿平安福轻度重疾种类也不全，就算升级之后轻症可以赔付3次，如果高发病种不存在，赔付概率也会大大降低。
但是拆分病种不是没有好处，由于轻度重疾每种赔付一次，可以赔付三次，没有间隔期，那么肯定是病种拆分越细越好。
少儿特定重疾
少儿平安福的少儿特定重疾还是10种，
白血病
严重心肌炎
严重慢性缩窄性心包炎
重症肌无力
严重个肾上腺脑白金营养不良
严重脊髓灰质炎
疾病或外伤所致智力障碍
严重癫痫
坏死性筋膜炎
出血性登革热
优点是白血病加赔：一旦初次确诊白血病，赔付%保额（因为还有恶性肿瘤的保额），这一点才是少儿疾病单提出来赔付的本质，也是少儿平安福优势的地方。
不诚意：少儿重疾的10种，实际上就相当于其他很多公司的重疾种类，单提出来的好处是，如果初患的是少儿重疾，赔付完保额，附加重疾80种责任还在。但是如果先赔付了附加重疾的80种（包括白血病），少儿重疾和恶性肿瘤责任则终止。
举几个栗子：
小明他爸给他买了50万平安福（平安福寿险必须多1万）
情况一：小明初次确诊白血病，赔万，此时重疾和附加恶性肿瘤责任都终止，小明若再次确诊任何重疾，不赔。
情况二:小明初次确诊重症肌无力，赔50万，此时重疾80种责任还在
情况三：小明初次确诊急性心肌梗塞，赔50万，少儿重疾和恶性肿瘤责任终止
哎，小明不要那么可怜...
缺点：即使单提出来10种少儿重疾，儿童高发的重疾也是缺失的，如....
重疾-条款拆解
双耳失聪-3岁起保，3周岁以下不保
语言能力丧失-3岁起保
多发性硬化-条款苛刻
以上是少儿平安福条款
以下是工银安盛御享人生条款
系统性红斑狼疮-条件苛刻
以上为少儿平安福条款
以下为工银安盛御享人生条款
另外还有很多重大疾病，少儿平安福是不含的，除上述少儿特定重疾缺失病种之外，还有例如............
少儿平安福重疾陪护金（可选）如果附加了重疾陪护金，儿童发生轻度重疾后，家长可以获得0元*5份，连续给3个月，就是3万；发生重疾或少儿重疾后，获得0元*5份，连续给6个月也就是6万，保费是元/年，交20年，只保到25岁。
此保障，可能一时让人觉得特暖心，但是仔细一看诚意不足。如果诚意够，就将这个保险的保额放在重疾里头，一次性赔付不就完了？
即使这样，这种相当于保25年的重疾险，保额最高6万来说，价格也还是贵，举个例子：大黄蜂少儿定期重疾10万保额，重疾60种轻症30种，保25年，15年缴费，每年不过77，还是直接赔付的。
少儿平安福恶性肿瘤恶性肿瘤多次赔付险是平安福一大进步，当然对于少儿平安福来说也是利好。
如果能紧追港险脚步，做成3年间隔期，就更好了哈哈，毕竟五年生存率比三年更小一些，使得这个保险更加实用些。
目前国内也有两款间隔期3年的多次赔付防癌险，条款非常利落。只要间隔3年，无论新发、复发、转移、持续，第二次赔、第三次也赔。
少儿平安福长期意外少儿平安福附加的长期意外只保一般意外身故/伤残和交通意外身故/伤残，这样的意外险，如果单买市面上百元不到，甚至有些平台可以做到30元左右，还有意外医疗额度，对于儿童来说，磕碰猫爪狗咬再说难免，根本达不到伤残级别，所以意外医疗额度尤为重要，最好可以带一些自费药额度，医院就诊服务。
少儿平安福升级部分每得一次轻度重疾，重疾、少儿特定重疾和身故的保额就增加20%，如果三次轻度重疾得全，保额增加60%
这么没诚意的条款就是少儿平安福的升级之处，还占了条款的很大篇幅。
为什么平安福总是喜欢兜圈子呢，保额送就送，非的得了轻度重疾才送，送也不送多一点，只送20%，好吧送20%保额也好，这20%保额必须等着下次得了重疾或者死了才能用上。
好在这个条款加进去费用没有增加多少，也算是平安送的福利了。但是我觉得下次升级不如把这20%保额匀一半，在第一次轻度重疾时直接赔付给客户。目前市面上很多产品轻度重疾都可以做到30%赔付，而且天安健康源尊享首次提出来作为中症赔付50%。
少儿平安福到底值不值得买平安福到底值不值得买，还要看看保费多少。买同样的保额（保多少），少儿平安福的保费比同类产品高出50%保费，随便拿来两家市面上的保险做一下对比。
下图为中国人寿的、华夏的和天安的的整体对比。
此对比表会在下次做出具体分析，可以看出，少儿平安福的病种不算多，重疾只有一次赔付，病种也如上所说有所缺失，虽说有保额增加，但是也抵不过别家首次赔付起点就高（天安健康源尊享轻症赔付30%/次，可赔付3次；中症赔付50%/次，可赔付2次），在这样的责任基础上，华夏福还可以在88岁返还保费，而此时少儿平安福的费用还高出华夏福1/3，高出天安健康源尊享1/2。
另外少儿平安福捆（一）绑（大）式（堆）的（附）销（加）售（险），对于专业人士来说，都要细细盘盘道，更别说对于初来乍到的保险新手父母来说，只能无所适从，听人摆布，不买又不知道买什么，买完又觉得差点什么，所以希望这篇文章能带给您多一些思考。
综上，小编认为少儿平安福的升级并不是很有诚意，在原有基础上稍加改动，并没有利于保障的实质。
如果对品牌有热衷依赖，可以选择少儿平安福无可厚非，如果看重保障责任，还有更多产品可以选择。
资深经纪人：李娟
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