重/疾/险/
#分组情况,多次赔付解读#
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最近我在与客户沟通的过程中,比较频繁听到:我买的重疾险赔付6次,特别划算,管种疾病的赔付,保障非常全面。但真的赔付次数多或者疾病种类多就真的保障好吗?
重疾险·赔付次数
一般都会绑定一个条款就是“间隔期”,简单说就是罹患两次重疾之间要有一个间隔期,在间隔期后才可以获得第二次重疾赔付保障,间隔期从天/天居多,所以如果投保的是一款可赔付6次的重疾险,那么被保险人罹患一种重疾,需要在间隔期后罹患第二次重疾才可能会获赔2次。
重疾险·分组情况
很多客户都不太懂什么叫做重疾分组,可以打开手中的保单对照一下,首先重疾分轻症、中症、重症,对于保险公司设计保险时,有些产品对于每个级别的症状可以设置不分组情况和分组情况,分组情况即将产品病种根据类型等维度分配到不同的组别,不分组可以理解为每种疾病是个独立个体。
重疾险·举个例子
重疾赔付次数和分组之前是什么关系呢?
举个例子
李先生投保了某保险公司重疾险产品,责任部分条款如下:
重大疾病种,分5组,赔付6次,每组仅赔付1次,每次间隔期天,分组情况如下:
A组:与恶性肿瘤或与内脏器官相关的疾病(32种):恶性肿瘤、严重慢性复发性胰腺炎、肺淋巴管肌瘤病......
B组:与心脏相关的疾病(17种):急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、严重冠心病......
C组:与神经系统相关的疾病(29种):脑中风后遗症、良性脑ZL、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症......
D组:其他第二类重大疾病(22种):双耳失聪、重症急性坏死性筋膜炎.......
不赔付
情况1
当李先生因患病触发对应疾病A组恶性肿瘤后,保险公司进行第一次赔付,7个月后李先生患C组脑中风后遗症,此时不赔付,条款要求间隔期天。
也不赔付
情况2
李先生因患B组急性心肌梗塞触发条款,保险公司进行第一次赔付后,1年半后又因严重冠心病触发条款,此时不赔付,因为两种疾病属于同一组,当触发B组其中一种疾病后,B组其他疾病都不能获赔。
改变条件:不分组两次获赔
这时候不分组的产品情况就不同了,若上述案例没有分组,当李先生触发急性心肌梗塞治疗后,1年半又患严重冠心病,那么这两次出险都是可以获赔的。
因而,在投保保险产品时,一定要看清条款,尽量选择不分组重疾产品。
目前,市面上不分组、多次赔付的重疾险产品费用也很适中,保险公司在产品设计上也狠下功夫,不断升级,需要定制投保却不知道选择什么产品的可
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