太保少儿超能宝30,一款诚意虽足,

保险产品不断升级几乎是每个险企搅动市场的杀手锏。

一般产品升级会涉及两个层面，一方面是应保监要求以符合现今监管政策，另一方面则是老产品在目前市场环境中已无太大的竞争力，需要升级以迎合市场需求。

所谓的迎合市场需求，这里笔者还是持谨慎态度的。在民众保险意识，保险概念普遍较低的情况下，一昧的迎合市场需求不见得是好事~！

在更多的时候，推出具有普适性和教育意义的产品，才是一个保险公司应有的责任和担当。

太平洋人寿，老五家老牌险企之一，关于这个险企的背景大家自行度娘，相信会比我了解的更多。今天给大家分析是这款产品就是由太平洋人寿推出的少儿重疾升级版本——少儿超能宝3.0

不卖关子，先把这款产品的测评结果一句话总结：

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诚意十足，定位尴尬的一款「少儿定期重疾险」。

诚意体现在哪里？

先来看下产品升级历程和产品基本形态。

升级历程：

产品责任：

图示可见，产品形态未发生变化，仍然是两全险+重疾险的组合：

重疾责任病种比2.0增加了12种，达到了种。

轻症责任病种数量增加了30种，达到了50种

轻症赔付次数：增加2次，且无间隔期。

增加了少儿特定重疾责任，赔付双倍保额。

看得出，这次升级，是相当的有诚意的。起码这次太保是从责任上了是下了功夫的。具体体现在以下几个方面：

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1，轻症责任以及赔付次数的增加：

重疾的理赔门槛相对来说是较高的。很多轻症在消费者看来是一种重疾，但是却达不到合同约定的重疾理赔标准。

轻症责任的存在有效的降低了理赔门槛和理赔投诉率。所以轻症责任的覆盖和赔付次数也成了目前重疾险重要参考指标之一。

从现代医学统计数据和险企历年公布的理赔数据来看

较为高发的轻症疾病有以下几种：

极早期恶性肿瘤或恶性病变（涵盖原位癌）

轻度脑中风

不典型心肌梗塞

冠状动脉介入术(心脏支架手术)

微创动脉搭桥

单侧肾切除

较小面积3度烧伤

主动脉内手术

超能宝3.0对微创冠脉搭桥术，慢性肾功能衰竭等高发轻症责任的添加可以说是很显诚意了。升级之后，对高发轻症责任病种全部涵盖。

赔付次数提高到3次，不占用主险保额，无间隔期。

值得一提的是，关于高发轻症「轻微脑中风」，超能宝理赔条件相对宽松许多。

超能宝轻微脑中风理赔标准：

下面常见优势重疾的定义：

不难看出超能宝比有优势重疾①有明显优势，比优势重疾②多了一项「可选」的理赔条件。降低了理赔门槛。

同是老五家的，平安推出升级的产品少儿平安福，昂贵定价的同时，仍然缺乏相对高发的轻症责任。

如不典型性心肌梗塞、轻度脑中风、慢性肾功能衰竭、冠状动脉介入术等。实在令人痛心疾首。

but，有心的同学可能会注意了。超能宝3.0新增的轻症责任里面蓝色字体部分为中度帕金森病，中度阿兹海默病。这点是稍显搞笑了。此款产品为少儿超能宝，注意是少儿重疾产品。20-30岁的人患帕金森和老年痴呆的可能性你懂的。

其实有一点要知道，这款产品的投保年龄为0-17岁，保障期限为30年，也就是说极端情况下，17岁的孩子购买了这款产品可以保障至近50岁。这个年龄段不排除有患这类疾病的可能。所以说，聊胜于无吧。

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2，重疾病种的增加：

保监会规定的6种必保重疾以及建议添加的19种重疾，现已经成为目前重疾产品的标配了。根据历年保险险企公布的理赔数据来看，这25种重疾占目前重疾理赔的98％以上。

所以从88种到种甚至更多，不是我们

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