关于重大疾病,你真的了解吗
年底，中国精算师协会在银保监会的指导下，收集保险数据资料，在广泛听取多学科医师专业意见的基础上，编制了《国民防范重大疾病健康教育读本》并于年2月1日发表。
《读本》详细地介绍重大疾病的相关知识及重大疾病防治建议，同时也解答了重疾险配置问题，下面我将从几个方面来初步解读重大疾病和重疾险！
01
什么是重大疾病？重大疾病的两个特点：
一、病情特别严重：会严重威胁患者生命、严重影响其家庭成员的生活，如大部分的恶性肿瘤、急性心肌梗死、严重慢性肾衰竭等；
二、治疗费用巨大：需要支付昂贵的医疗费用，会给家庭带来沉重的经济负担，如严重脑中风后遗症、严重阿尔兹海默病等。
根据发病率和对患者生活的影响程度，以下28种重大疾病较为常见：
人们对待重疾一般存在两方面的认知：
1、自己身体健康，得重疾的概率很小，重疾离还我很远。但事实是人一生中罹患重疾的概率高达72.18%，寿命越长，得重疾的概率几乎为%，严格意义上的“寿终正寝”其实是极少的。
2、一旦得了重疾，未来的生活就完了。事实上，随着医学的发展，重疾的治愈率在逐年提高，重疾≠绝症。如果重疾患者5年后还生存着，那医学上认为他的生存概率与常人一样。
所以我们既要正确认知，理性对待，也要积极预防，提前准备好必要的重疾储备金。
02
重大疾病的危害？
一、重大疾病病情非常严重，危及生命，确诊重大疾病后，患者通常需要接受长期、复杂的药物或手术治疗（化疗，放疗，手术，器官移植等等），整个治疗过程中，患者要忍受极大的长期的身体折磨和心理折磨；
二、除了承受生理和心理上的痛苦，还可能会面临经济上的困难。一是因为治疗的手段和药物都比较昂贵，动辄费用十几至几十万，而且还是长期的治疗；二是罹患重大疾病时，病情一般都很严重或迅速恶化，患者不能再从事已有的工作，肯定会丧失部分或者全部工作收入，其家人也会因为陪护而影响到正常的生活和工作，会影响家人的经济收入，很多家庭因病致贫、因病返贫！
各年龄人群的高发重疾：
1、未成年人（0-17岁）最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤；
2、青年男性（18-39岁）最高发的重疾为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、终末期肾病，青年女性（18-39岁）最高发的重疾为恶性肿瘤、终末期肾病、良性脑肿瘤；
3、中年男性（40-60岁）最高发的重疾为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症；中年女性（40-60岁）最高发的重疾为恶性肿瘤、脑中风后遗症、急性心肌梗塞；
4、目前保险行业数据观察到的老年人经验主要为60-75岁年龄段的“年轻老人”。该年龄段最高发的重疾为恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症；
重大疾病既危害患者身体健康，又给患者带来巨大的心理压力，还会给家庭带来经济上的巨大损失，影响患者及其家人的生活！
03
为什么要配置重疾险？南非的伯纳德医生是一名非常伟大的心脏外科医生，在心脏外科领域非常权威，很多患者都慕名而来。
有一位三十多岁的女性患者，她的手术非常成功，需要静养两年，按照她这样的情况可以活十年以上。
但是两年后，这位患者再次找到伯纳德医生时，医生发现她已经离死亡不远了。原来这位患者是一位离异的单身母亲，需要照顾两个孩子，为了生计，她并没有好好的休养，而是不得不继续工作，最终心力交瘁，两个月后就病死了。
这件事深深地触动了伯纳德医生，他觉得作为医生可以挽救病人肉体的生命，但却无法挽救一个人的经济生命——许多人在术后甚至失去了自己的房子，工作以及尊严。
于是年，伯纳德医生和南非的一家保险公司合作开发了重大疾病保险，他因此被称为"重疾险之父"。
伯纳德医生说：大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好地活着！
这就是重疾险的由来，重疾险的意义在于延缓病人的经济生命，给予患者重获新生的信心。
04
如何选择适合自己的重疾险？每个家庭的财务状况、成员结构、风险承担能力等均不相同，适合自己的保险产品才是最好的保险产品！
1、保险期间的选择：重疾险按照保险期间可以分为定期重疾和终身重疾。如果需要长期保障，则选择终身；如果预算有限，但是又急需保障，可以先投保定期重疾险作为过渡；
2、交费期间的选择：相同的保障责任和保障期间下，缴费时间越长，年交保费越低，但总保费越多；未来收入预期稳定的前提下，可以选择较长交费期，并搭配豁免功能，既能减轻缴费压力，一旦触发豁免，后期保费也不用交了；
3、病种的选择：目前绝大多数重疾保险产品的基础保障范围能覆盖普通人一生中95%的重疾风险，所以
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