测评丨平安middot平安福

保险都是合规存在的，只是有了对比，才有了优劣之分。

平安集团，旗下子公司有平安人寿、平安健康、平安财险、平安养老等........

而你所知道的平安福这类重疾险，都出自平安人寿。

至于平安人寿在业内的口碑嘛，这个......

你看过这条广告吗？

业务员一直鼓吹的平安福无敌论，到底有多无敌呢？

平安福的优点：

1.轻症赔完，重疾保额增加20%（限70周岁前）

轻症赔付后，70周岁之前的这个区间内，重疾保额增加20%，变成%，最多累积增加60%。到了70周岁，保额就不增加了。

举个例子：如果被保险人在70周岁前患一次轻症，就增加20%重疾险保额；70周岁前患两次轻症，增加40%重疾险保额；70周岁前患三次轻症，增加60%重疾险保额。

看起来不错，实际上没什么实用性，后面的缺点会让这个优点显得鸡肋，华而不实。

2.平安RUN走步计划

每天至少1w步，2年内达成18个月，保额能增长10%

纯属噱头，能达标的人少之又少，谁能保证每天都走1w步？为了做任务就累死累活的逼着自己玩命走路？

缺点：

以前，平安福有个缺点是“等待期内出险退还现金价值（大约几百块钱），而不是退还所交保费”，年7月，受保监会“产品整改文件”的影响已经改成“等待期内出险退还所交保费”了。

1价格贵（用客户的钱去打广告，支撑运营成本）同样的保额，平安福的保费要比其他公司高出至少30%平安福：元——总保费18wA产品：元——总保费13wB产品：元——总保费13w

▼▼▼▼

年，中国平安全年广告费.46亿元，占四大险企广告费总和的71.38%，远超年四大险企广告费总和.34亿元（年，全年广告费.81亿元）。

年，中国平安日均广告费万元，超过四大险企日均广告费总和万元（年，日均广告费万元）。

公司规模大、广告费业内第一、业务员超多，只有保费贵一点、保障低一点，这样利润空间才大，毕竟羊毛出在羊身上嘛。

30岁男，30w保额

平安福每年保费1w1，扣除意外险元/年的话，每年保费元

其他公司-保费更便宜

平安福20年的总保费（扣除意外险）：元×20年=19w元

产品B，19年的总保费：×19年=13w元

19w-13w=5w，多交了5w，果然，买平安福的人都是土豪，贼有钱......

2捆绑式销售，强制购买长期意外险（同样的钱，能花的更划算）

仔细算一笔账

长期意外险元/年，保额30w，20年的总保费：元×20年=3w元

30岁到70岁之间一共是40年，3w÷40年=元/年，相当于每年用元买平安福的意外险。

如果用元的预算，去单买一年期的意外险呢？

以平安自家产品为例

元vs元

同样都是30w保额，一年期的意外险不仅便宜，还多了医疗报销和住院津贴，不光在价格上完爆，在功能上也完爆。

况且，我只是拿了一款中低端的产品来对比，比这更好、更便宜的有的是，就不过多延伸了。

中低端的都能完爆，那还说啥了，好好反省反省吧。

意外险，其实元就能解决，而且买到的还是50w的保额

元vs元

3主险和重疾险保额共享（赔付重疾保险金后，主险保额随之等额减少）

举个例子：如果重疾的30w保额赔了之后，主险的31w也要跟着减少30w，变成1w

这意味着身故时就赔1w

4缺少高发轻症，在数量上“一拆三”凑数

平安福从表面上来看有20种轻症，实际上只有18种，不仅病种数量少，而且还缺少极其高发的轻症：轻微脑中风、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉介入手术（非开胸）

就连不太高发的轻症也没有：慢性肾功能障碍、较小面积三度烧伤

1.轻微脑中风，指的是脑出血、脑梗塞

2.不典型心肌梗塞，指的是因心脏血管狭窄而造成的心肌缺血、心肌细胞坏死，俗称的心梗

3.微创冠状动脉介入手术（非开胸），指的是微创心脏支架手术

全中国人民发病率极高的心、脑血管疾病不保，反而保不高发的？

▲平安福的20种轻症

其他公司-含有高发轻症

患了条款里没写的病，保险公司是不赔的

业务员的话术：平安福是一款保费最便宜、保障最全面的产品，也是唯一一款以公司命名的产品......我们公司是世界强、在央视有广告、上过新闻上过电视剧......

话术说的再好听，「保障责任很次」的事实也是改变不了的。

买保险，买的就是合同条款，条款写明了保什么不保什么，没写的能给你赔吗？

该赔的，保险公司不会差你；不该赔的，就算是业务员帮你说情，也照样不赔，因为保险公司只执行条款约定。

依法签订的保险合同受国家法律的保护（合同法、保险法）。在合同成立生效后，保险公司必须按照条款约定履行赔偿责任，否则就要承担相应的法律责任。

极早期恶性病变

在其他公司，这一大条包含5个小条

平安福却“一拆三”凑数

5癌症附加险赔付条件苛刻（下称防癌险）

平安福防癌险的责任

第一次患了癌症，生存满5年或5年以上，再次患癌即可获得赔付。

关键词是「第一次、满5年」，下面有解释

▼▼▼▼

这涉及到一个医学界的名词

五年生存率

如果癌症患者经手术治疗能生存5年以上，即可认为肿瘤被治愈的可能性为90%。

这是因为癌症和其他疾病不同，难以治愈。不少患者经过手术切除、局部放疗和全身化疗之后，从表面上看，精神、饮食、休息都不错，能够像正常人一样工作和生活，生化指标、X线、超声甚至CT检查也发现不了任何异常，但在3年或5年后可能又出现肿瘤复发或转移。

专家经过大量的临床观察和资料统计，发现肿瘤患者的复发和转移，大多数（占80%）是在手术根治术后3年左右，10%是发生在治疗后5年左右，这就形成了用“五年生存率”的概念去评价某一癌症的治疗效果。

简单点说，就是癌症患者，在治疗结束后，如果5年之内不复发，那癌症复发的几率就会大大降低，降到10%左右，这意味着患者已经接近康复。

平安福的防癌险，一是5年以后再次患癌才给赔，而5年后的癌症复发几率又极低；二是这个防癌险，管的是「第二次、第三次」的赔付。

第一次患了癌症，防癌险不赔，由重疾附加险赔，5年以后，如果再次患癌，才由防癌险赔。

看了上面的医学资料，你就能明白，平安福防癌险的“套路”——名义上是保你，实际上保的是危险系数极低的时期，而危险时期，根本不保。

理赔条件苛刻，尽显心机——想降低赔付成本

到底是谁保谁？平安保障消费者，还是消费者保障平安去挣钱？说是能赔两次，却避开了癌症患者最危险的时期，实用性极差，能拿到第二次赔偿款的人，少之又少。

而其他公司的防癌险，第一次患癌就给赔，而且「间隔期是3年」

6首次患的重疾不是癌症，癌症附加险的合同就终止

▲此图片来自平安人寿







































白殿疯图片
北京中科白癜风医院有治好的吗

转载请注明：http://www.shhongrui.net/xjgys/3580.html